Como Funciona a Franquia no Seguro de Carro
Atualizado em: | Equipe Editorial | Fonte: SUSEP
A franquia é um dos conceitos mais importantes no seguro de carro e um dos mais mal compreendidos. Em termos simples: é o valor que você paga do próprio bolso quando aciona o seguro. A seguradora cobre o restante.
Como a franquia é calculada?
A franquia obrigatória (também chamada de franquia normal) é definida pela SUSEP com base no valor FIPE do veículo. Quanto mais valioso o carro, maior tende a ser a franquia em valores absolutos.
Exemplo prático: seu carro bate em uma coluna e o reparo custa R$ 5.000. Sua franquia é R$ 2.000. Você paga R$ 2.000 e a seguradora paga R$ 3.000.
Franquia normal vs. franquia reduzida
A franquia reduzida é uma opção contratual: você paga um prêmio mais alto, mas em caso de sinistro paga menos de franquia. É indicada para motoristas que trafegam muito em áreas de risco ou que preferem previsibilidade no custo de um acidente.
Quando acionar o seguro compensa?
Cuidado: acionar o seguro reduz sua classe de bônus, o que pode aumentar o prêmio nos anos seguintes. Regra prática: acione para danos cujo custo supera em pelo menos 2x o valor da franquia mais o desconto de bônus que você perderá.
Para motoristas experientes com bônus alto, pequenos reparos muitas vezes compensam pagar do bolso para não perder a classe de bônus.
Perguntas Frequentes
- A franquia é sempre obrigatória?
- A franquia obrigatória existe na maioria das coberturas compreensivas. Coberturas como RCF, APP e add-ons (vidros, assistência 24h) geralmente não têm franquia. A franquia reduzida é uma opção paga, não uma obrigação.
- Posso negociar o valor da franquia?
- Não há negociação direta do valor da franquia obrigatória, que é regulamentada pela SUSEP. O que você pode escolher é entre a franquia normal (menor prêmio) e a franquia reduzida (maior prêmio, menor custo no sinistro).
- O que acontece se o reparo custar menos do que a franquia?
- Se o custo do reparo for igual ou menor que a franquia, você paga tudo — e não compensa acionar o seguro. A seguradora só paga a diferença que excede a franquia.
- Franquia é cobrada no roubo total?
- Sim, em caso de roubo com perda total, a franquia também se aplica. A seguradora paga o valor FIPE do veículo menos o valor da franquia (ou menos a franquia deduzida, dependendo das condições da apólice).